目前銀企直連的實現(xiàn)方式主要分為兩種：嵌入式（銀行開發(fā)成熟的應(yīng)用軟件，直接從ERP系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫或接口獲取數(shù)據(jù)）和前端（企業(yè)和銀行各自準(zhǔn)備文件服務(wù)器，通過SFTP/HTTPS等方式傳輸報表）基于項目經(jīng)驗，蘇州用友代理商-蘇州智合誠信息科技有限公司將簡要介紹這兩種系統(tǒng)實現(xiàn)方法的原理和優(yōu)點缺點；
一、嵌入式接口
需求背景：
滴滴項目的公司付款和員工報銷（不包括工資和獎金付款）由Oracle EBS R12的應(yīng)付模塊記錄滴滴希望將這兩種支付方式切換到網(wǎng)上，通過招商銀行直接連接支付，獲得支付狀態(tài)直接創(chuàng)建支付；同步銀行流程進(jìn)行銀行對賬。
?？磕Ｊ剑?br /> 招商銀行推出CBS系統(tǒng)，通過ODBC直接連接ERP系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫，另一端通過互聯(lián)網(wǎng)接入招商銀行結(jié)算系統(tǒng)。根據(jù)不同的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)與erp和銀行的數(shù)據(jù)進(jìn)行交互。
業(yè)務(wù)實現(xiàn)：
1、直接支付：整個業(yè)務(wù)流程如下：
通過客戶化申請，篩選出符合條件的應(yīng)付發(fā)票，抓取發(fā)票及關(guān)聯(lián)的主數(shù)據(jù)庫信息生成付款批次。ERP系統(tǒng)完成付款審批流程后，將信息寫入與CBS的接口表中。
銀行在讀取付款信息后開始處理，并通過接口表的特定字段返回付款的當(dāng)前狀態(tài)ERP系統(tǒng)讀取付款狀態(tài)后，如果付款成功，系統(tǒng)會自動生成發(fā)票進(jìn)行付款，如果付款失敗，會通過郵件通知外圍系統(tǒng)提醒付款相關(guān)人員。
2、同步每日流量和銀行對帳：
招商銀行CBS系統(tǒng)定期將每個賬戶的流量、余額等信息推送到銀行交易中間表。ERP系統(tǒng)讀取流程后，將其存儲在客戶化開發(fā)的資金模塊中對賬時，根據(jù)自定義的對賬規(guī)則對銀行業(yè)務(wù)流程和企業(yè)日記賬進(jìn)行鉤稽。
優(yōu)缺點分析：
這種方法的優(yōu)點在于企業(yè)開發(fā)量小，CBS系統(tǒng)負(fù)責(zé)連接和接口設(shè)計，ERP系統(tǒng)只需提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)或采集相應(yīng)的數(shù)據(jù)；缺點在于這種方法對銀行要求高，對企業(yè)要求嚴(yán)格網(wǎng)絡(luò)安全管理方面，嵌入式開發(fā)方法不一定能滿足企業(yè)的安全需求（尤其是現(xiàn)金收付等敏感業(yè)務(wù)的資源），系統(tǒng)優(yōu)化也依賴于銀行，而且企業(yè)需求反饋周期長。
二、前端接口
需求背景：
滴滴項目的公司付款和員工報銷（不包括工資和獎金付款）通過Oracle EBS R12的應(yīng)付模塊記錄。滴滴希望將這兩種支付方式切換到網(wǎng)上，通過摩根大通直接支付，獲取銀行流量，確認(rèn)終支付狀態(tài)。
?？磕Ｊ剑?br /> 在傳統(tǒng)的消息交互方式中，didi文件服務(wù)器和jpmorgan文件服務(wù)器通過sftp傳輸文件。根據(jù)不同的業(yè)務(wù)，它們的區(qū)別在于不同的消息格式。
業(yè)務(wù)實現(xiàn)：
一、直接支付：整個業(yè)務(wù)流程如下：
通過客戶化申請，選擇符合條件的應(yīng)付款發(fā)票，通過抓取發(fā)票及相關(guān)主數(shù)據(jù)銀行信息生成付款批，生成付款報文，在ERP系統(tǒng)完成付款審批流程后發(fā)送到摩根大通文件服務(wù)器。
銀行讀了付款信息后，就開始處理它首先，它檢查文件格式并返回消息以通知企業(yè)是否接受付款如果失敗，通過郵件通知外圍系統(tǒng)提醒支付相關(guān)人員之后，銀行每天定期返回銀行流量。當(dāng)存在與企業(yè)付款請求對應(yīng)的付款交易（由客戶參考號對應(yīng)）時，則認(rèn)為付款成功，付款自動創(chuàng)建。
優(yōu)缺點分析：
該方法的優(yōu)點在于通用性強(qiáng)，能夠滿足大多數(shù)企業(yè)的安全和業(yè)務(wù)需求。缺點在于客戶化程度高。與國外相比，沒有相對性。
